מיט הייַנט ס נידעריק אינטערעס ראַטעס, עס איז שווער נישט צו זיצן דאָרט און וועגן די פּראָס און קאָנס פון ריפאַנאַנסינג דיין היים. די פּראָס-נידעריקער כוידעשלעך פּיימאַנץ, פּייינג ווייניקער אינטערעס לאַנג-טערמין און באַקומען אויס פון כויוו פאַסטער-אַלע סומע צו איין זאַך: מער געלט אין דיין קעשענע. אַזוי, וואָס זענען די קאָנס? מיר גערעדט מיט קעראַליין מאַקאַרטי, וויצע פרעזידענט אין אייגן אַרויף , אַ דינסט וואָס העלפּס איר באַקומען די בעסטער האַנדל אויף דיין היפּאָטעק, ווי געזונט ווי אַ פּאָר פון פאַקטיש כאָומאָונערז וואָס לעצטנס ריפאַנאַנסט, צו העלפן איר געפֿינען די רעכט ברירה פֿאַר איר.
ערשטער, וואָס טוט עס מיינען צו ריפיינאַנס דיין היים?
ווען איר ריפיינאַנס דיין היים, דאָס מיטל אַז איר ריפּלייסט דיין קראַנט היפּאָטעק מיט אַ נייַע - און טיפּיקלי איינער וואָס קומט מיט אַ בעסער קורס. עס אַרבעט ווי דאָס: אין רובֿ קאַסעס, איר דאַרפֿן אַ היפּאָטעק צו באַצאָלן פֿאַר דיין היים. די געלט וואָס איר באַקומען דורך די היפּאָטעק גייט גלייך צו די היים טרעגער, וואָס מיטל, אין קער, איר האָבן אַ אַנטלייַען פון די באַנק וואָס איר באַצאָלן צוריק אין כוידעשלעך ינסטאָלמאַנץ פּלוס אינטערעס איבער אַ פאַרפעסטיקט צייט. אבער אויב איר באַשליסן צו ריפיינאַנס, דיין נייַ היפּאָטעק פּייַס אַוועק די וואָג פון די אַלט און איר זענט לינקס מיט אַ נייַ היפּאָטעק, טיפּיקלי מיט אַ נידעריקער כוידעשלעך צאָלונג ווי דיין אַלט. (באַמערקונג: די ריפאַנאַנסינג פּראָצעס ריקווייערז איר צו באַגרענעצן זיך פֿאַר אַ אַנטלייַען און טאָן אַלע די פּייפּערווערק, פּונקט ווי איר האָט געטאן די ערשטער מאָל.) אָבער איז עס ווערט עס? זאל ס נעמען אַ קוק.
די פּראָס פון ריפאַנאַנסינג דיין היים
די בענעפיץ פון ריפאַנאַנסינג קענען זיין גרויס. דאָ, McCarthy דערקלערט די ניסלעך און באָלץ פון יעדער איינער.
איינער. איר קענען נידעריקער דיין אינטערעס קורס
די ראַטעס אין די אָנהייב פון די COVID-19 פּאַנדעמיק זענען ניט מער אין די דנאָ, אָבער איר קענען נאָך באַוואָרענען אַ פיל-רידוסט כוידעשלעך אינטערעס קורס, ספּעציעל אויב איר ערשטער סיקיורד דיין היים מיט אַ העכער קורס. (די איצטיקע ראַטעס זענען כאַווערינג אַרום 3 פּראָצענט.) פּער מאַקאַרטי, אַ גוט הערשן פון גראָבער פינגער ווען עס קומט צו ריפאַנאַנסינג איז צו גיינ ווייַטער בלויז אויב איר קענען פאַלן דיין אינטערעס קורס מיט בייַ מינדסטער 0.25 פּראָצענט. לאָוערינג דיין אינטערעס קורס מיט 0.25 פּראָצענט אָדער מער קענען רעזולטאַט אין היפּש סייווינגז - מאל אַזוי פיל ווי טענס פון טויזנטער פון דאָללאַרס איבער די לעבן פון די אַנטלייַען - מיט די פּינטלעך סומע באזירט אויף די קאַפּ אין אינטערעס און קיין אָנווענדלעך קלאָוזינג קאָס, זי זאגט.
צוויי. איר קענען רעדוצירן דיין כוידעשלעך פּיימאַנץ
נאָר מאַכן זיכער אַז די רעדוקציע איז מינינגפאַל גענוג צו מאַכן די כאַסאַל און פאַרשידן פיז ווערט עס. איין אייגנטימער מיט וואס מיר האבן שמועסן האט געזאגט, איך האב געדארפט לויפן די ציפערן עטליכע מאל צו פארזיכערן אז ריפאַנאַנסינג וועט זיין ווערטיק פאר אונז, ווייל איר דארפט נאך צאלן פארמאכן קאסטן. אָבער, ווי די רייץ פארבליבן צו טונקען, מיר איינגעזען אַז מיר קענען שפּאָרן $ 400 פּער חודש דורך ריפאַנאַנסינג און מאַכן די חילוק אין קלאָוזינג קאָס אין ווייניקער ווי אַ יאָר. McCarthy מוסיף: לויט Freddie Mac, ריפאַנאַנסינג פיז גאַנץ 2 צו 3 פּראָצענט פון די היפּאָטעק. טיילן די גאַנץ פיז פון די ריפיינאַנס דורך דיין כוידעשלעך סייווינגז צו באַקומען די נומער פון חדשים צו ברעכן אפילו.
3. איר קענען פאַרקירצן דיין אַנטלייַען טערמין און גאַנץ צאָלונג
פֿאַר בייַשפּיל, אַ כאָומאָונער זאל וועלן צו ריפיינאַנס צו טוישן די טערמין פון זייער קראַנט היפּאָטעק פון אַ 30-יאָר צו אַ 15-יאָר טערמין. אפילו אויב עס האט אַ קליין ווירקונג אויף דיין כוידעשלעך פּיימאַנץ, עס קען נאָך זיין אַדוואַנטיידזשאַס אין די לאַנג-טערמין זינט איר ניטאָ פון כויוו פאַסטער ווי ערידזשנאַלי פּלאַננעד. מאָרטגאַגעס מיט קירצער טערמינען האָבן בכלל נידעריקער אינטערעס ראַטעס און באַראָוערז צאָלן אַ העכער פּראָצענט פון זייער כוידעשלעך פּיימאַנץ צו הויפּט פריער אויף, זאגט McCarthy.
פיר. איר קענען באַשטימען פון אַ אַדזשאַסטאַבאַל היפּאָטעק צו אַ פאַרפעסטיקט קורס
זינט ARMs טענד צו וואַקלענ זיך, אויב ראַטעס פּלוצלינג העכערונג באטייטיק, עס קען קאָסטן איר מער אין די לאַנג לויפן. אויב איר זענט פּלאַנירונג צו בלייַבן אין דיין היים פֿאַר אַ לאַנג צייַט, סוויטשינג צו אַ פאַרפעסטיקט-קורס היפּאָטעק קען שפּאָרן איר געלט איבער צייַט און געבן איר די זיכערהייט פון אַ פאַרפעסטיקט קורס, McCarthy דערקלערט. (אויב איר קענען שלאָס עס אין ווען עס איז נאָך כאַווערינג לעבן אַן אַלע-צייט נידעריק, אפילו בעסער.)
5. איר קענען באַקומען באַפרייַען פון פּריוואַט היפּאָטעק פאַרזיכערונג
באַראָוערז זענען פארלאנגט צו נעמען אַ פּריוואַט היפּאָטעק פאַרזיכערונג (PMI) אויב זיי באַקומען אַ קאַנווענשאַנאַל היפּאָטעק און האָבן אַ אַראָפּ צאָלונג פון ווייניקער ווי 20 פּראָצענט. דאָס קען לייגן הונדערטער פון דאָללאַרס צו דיין כוידעשלעך צאָלונג. אויב היפּאָטעק ראַטעס זענען געפאלן זינט איר געקויפט דיין הויז און דיין יוישער איז געוואקסן, ריפאַנאַנסינג קען רעזולטאַט אין אַ אַנטלייַען-צו-ווערט פאַרהעלטעניש אונטער 80 פּראָצענט, וואָס אַלאַוז איר צו באַקומען באַפרייַען פון PMI, זאגט McCarthy. (אויב איר האָבן אַ FHA אַנטלייַען, ריפאַנאַנסינג צו אַ קאַנווענשאַנאַל אַנטלייַען איז דער בלויז וועג צו באַקומען באַפרייַען פון היפּאָטעק פאַרזיכערונג, זי מוסיף.)
6. איר קענען באַוואָרענען געלט פֿאַר היים ימפּרווומאַנץ
דאס איז ווו די געלט-אויס ריפיינאַנס קומט אין. דער געדאַנק דאָ איז אַז איר פאַרבייַטן דיין יגזיסטינג היפּאָטעק מיט אַ נייַ היים אַנטלייַען פֿאַר מער ווי דו ביסט שולדיק אין דיין הויז. יעדער חילוק העכער די וואָס איר שולדיק געווען ווערט באַצאָלט צו איר אין געלט וואָס איר קענען נוצן צו רענאַוויישאַן אָדער רימאַדאַל אָדער פשוט פאַרריכטן די דאַך. כּדי דאָס זאָל זיין באוויליקט, איר מוזן האָבן גענוג יוישער (פֿאַר די סומע וואָס איר קאַשינג אויס) געבויט אין דיין היים.
די קאָנס פון ריפאַנאַנסינג דיין היים
איידער איר ונטערטוקנ זיך אין אַ ריפיינאַנס, האַלטן אין מיינונג, עס זענען עטלעכע סיבות וואָס עס איז פשוט נישט ווערט עס.
איינער. דיין כוידעשלעך צאָלונג סייווינגז וועט זיין נעגלאַדזשאַבאַל
ווי מיר דערמאנט אין די פּראָס, אויב די סייווינגז פֿאַרבונדן מיט דיין ריפאַנאַנסינג טאָן ניט האָבן אַ מינינגפאַל פּראַל אויף דיין פינאַנציעל וווילזייַן, לאָזן אַלץ ווי איז. פּער מאַקאַרטי, איר האָבן צו רעכענען די לאַנג-טערמין פּראַל. ריפאַנאַנסינג וועט באַשטעטיק די אַמאָרטיזיישאַן צייַט, וואָס מיטל אַז אויב איר זענט פינף יאָר אין אַ 30-יאָר היפּאָטעק, איר ריסטאַרט די זייגער, זאגט McCarthy. דאָס ינקריסיז די קוילעלדיק סומע וואָס איר באַצאָלן אין אינטערעס ווי איר פאַרשפּרייטן פּיימאַנץ איבער אַ מער טערמין ווי דיין יגזיסטינג היפּאָטעק און דער פּראָצענט פון דיין כוידעשלעך אינטערעס צאָלונג איז העכסטן אין די אָנהייב פון די אַנטלייַען טערמין. אויב עס קאָס איר מער אין ינטערעס פּיימאַנץ לאַנג-טערמין, איר זאָל האָפּקען.
צוויי. איר 'רע פּלאַנירונג צו פאַרקויפן דיין היים און רילאָוקייטיד
זאגט McCarthy, ווען איר צאָלן קלאָוזינג קאָס, איר דאַרפֿן צו זיין זיכער אַז איר וועט זיין אין די נייַע היפּאָטעק פֿאַר אַ לאַנג גענוג צייט פֿאַר די סייווינגז צו יקסיד די פּרייז פֿאַר ריפיינאַנס.
אויב ריפאַנאַנסינג איז נישט רעכט פֿאַר איר, עס זענען נאָך וועגן צו ראַטעווען
ריפאַנאַנסינג מאכט די מערסט זינען פֿאַר באַראָוערז וואָס פּאַסיק אין די באַקאַץ ליסטעד אויבן. אָבער אויב דאָס איז נישט איר, טאָן ניט באַקומען דיסקערידזשד - עס זענען אנדערע אָפּציעס צו באַטראַכטן. McCarthy האלט אַז עס איז אויך קלוג צו מאַכן עקסטרע פּרינסיפּאַל-בלויז פּיימאַנץ. די גיין גלייַך צו די הויפּט און רעדוצירן די אינטערעס איר וואָלט באַצאָלן. נאָר ווייַל דיין היפּאָטעק האט אַ פאַרפעסטיקט-אינטערעס קורס טוט נישט מיינען אַז איר קענען נישט צאָלן פאָרויס און מאַכן הויפּט-בלויז פּיימאַנץ, McCarthy זאגט. ווייניק מאָרגידזשיז האָבן אַ פּריפּיימאַנט שטראָף, אָבער אויב דייַן טוט, עס וואָלט זיין געוויזן אויף דיין אַנטלייַען אָפּשאַצונג. די נוץ פון צאָלן פאָרויס פון פּלאַן שנייַדן אַראָפּ דיין אינטערעס איבער צייַט און די סייווינגז קענען אַקשלי יקסיד ריפאַנאַנסינג, וואָס קומט מיט פיז.
דנאָ שורה: טאָן דיין לעקציעס
אויב איר זענט אינטערעסירט אין ריפאַנאַנסינג, איר האָבן צו קראָם אַרום. די קורס און פיז איר'רע געפֿינט אויף דיין היפּאָטעק קענען זיין וויידלי בייַטן פון באַל - האַלוואָע צו באַל - האַלוואָע, אפילו פֿאַר די פּינטלעך זעלביקער אַנטלייַען פּאַראַמעטערס אויף די פּינטלעך זעלביקער טאָג, זאגט McCarthy. די מער איר ויספאָרשן דיין אָפּציעס, די בעסער דיין אָפּמאַך וועט זיין. אויך, פּרובירן נישט צו זיין דאָנטיד דורך די אַרבעט. אן אנדער היים באַזיצער מיט וואָס מיר שמועסן האט דערקלערט: מיר זענען טאַקע צופרידן מיט אונדזער ריפיינאַנס, וואָס סאַוועס אונדז וועגן $ 300 פּער חודש אין פּיימאַנץ. יאָ, עס איז אַ פּלאַץ פון פּייפּערווערק און טראַקינג אַראָפּ באַנק סטייטמאַנץ, אָבער דאָס איז גאָרנישט ווי די אַרבעט פון באַקומען אַן ערשט היפּאָטעק. פּלוס, אין די סוף, מיר באַקומען אַ חודש אָן היפּאָטעק צאָלונג, זינט עס איז געווען אלנגעוויקלט אין די קלאָוזינג קאָס. א געווינען-געווינען.
פֿאַרבונדענע: די 3 טינגז וואָס מילעניאַל היים בויערס זוכן פֿאַר (וואָס בעיבי בומערס קען נישט זאָרגן ווייניקער וועגן)
